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保险分几年交最划算?

2019-09-07 14:47:07 分类:保险知识    
当我们准备买保险时,我们发现缴费期间选择很多,有一次性趸缴、有3年缴、5年缴、10年缴、15年缴、20年缴,还有能25年缴、30年缴费的。
  这么多缴费方式,我们到底应该怎么选呢?
  我们最容易发现的规律是,一次性趸缴支出的总保费是最小的,缴费期间越长,总保费支出则越大。
  那么是不是意味着一次性缴清就要优于长期缴费呢?

  答案肯定是否定的,如果只考虑总保费支出,就完全没有考虑货币的时间价值,很明显这种考虑并不周全。


  如果你是一个完全不会理财的人,赚的钱就让他躺在银行卡里,这种情况下,资金的时间价值对你没有起作用,1万块放30年也还是1万块。这种情况下,一次性趸缴才更为适合你,因为在不考虑资金时间价值的情况下,趸缴的保费总支出最小。
  如果你明白要理财的道理,不让钱躺在银行卡里被时间通胀所吞噬,那么保险选择长期缴费会更适合你,因为这样可以降低你年保费支出压力。虽然总保费支出会更多,但是在考虑货币时间价值的情况下,你可能获利反而更多。
  保险分几年交最划算?这篇文章讲透了
  通货膨胀令财富缩水
  因此,长期缴费选择多少年缴会更合适呢?10年?20年?30年?
  我们经常听到一个观点就是,保险缴费时间越长越好,20年缴优于10年缴,30年缴优于20年缴。事实真是如此吗?

  "保险观察"的观点是:多数情况下,这么说是没有错的,但有些时候,这么说又过于武断了。


  我们需要一个可以量化的工具,来判断具体到某一个保险产品,选择多少年缴费最为合适。
  这里就又讲到万能神器:内部收益率IRR!
  所谓IRR,英文名是Internal Rate of Return,标准定义是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
  我知道你可能看不懂这个定义在说什么。不要紧,你只要明白,这个IRR是用来计算一项投资渴望达到的报酬率。
  在计算股票、基金、黄金、房产和期货等金融产品的投资回报率时,都可以用内部收益率IRR来评估是否值得投资。
  当然,在选购保险时,也可以运用IRR来提供评估参考数据。"保险观察"在之前的文章里已经提到过,在计算万能型、分红型保险实际年化收益,或者对比定期型、终身型保险时,IRR都大有用处。

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